风控实力

“鑫盾风控体系”是鑫合汇基于大数据与互联网技术完全独立自主研发的“智能风险控制体系”,是互联网金融风险管理模式的创新。该体系围绕前期客户需求识别,中期风险评估、产品匹配,后期资金监控等关键环节,设计了信息搜集、数据比对、资信评估、天网等子系统,实现了全流程覆盖的大风控模式,风险控制水平行业领先。

  • 风控产品化

    鑫盾基于鑫合汇多年积淀的风控数据,利用大数据分析提炼出30多套风控模型。在风控的过程中,把融资需求与模型相匹配进行风险识别。同时,根据新的数据积淀以及市场需求对产品模型不断的进行迭代升级。

  • 信息分析系统化

    鑫盾把系统收集到的庞大而杂乱的融资信息,按照9大要素、10大模块、111项指标、195项数据进行分类整理,建立融资人信息表达体系,使融资信息清晰化,便于发现其中隐藏的风险。

  • 监控全场景化

    鑫盾的天网子系统通过设置项目关键操作指标,建立全场景资金实时监控查询系统,对资金流转进行持续跟踪,资金流向清晰可见。

风险评估流程

  • 信息收集
  • 资信评估
  • 风险评估
  • 资金监控

    互联网大数据采集,产品智能匹配

    鑫盾信息采集系统对个人用户、企业用户均建立不同维度的信息采集标准。平台通过线下现场采集以及线上专门站点、综合网站,对融资人进行信息采集,建立多种数据挖掘和机器学习的基础数据,为建立数据模型提供基础。通过产品模型匹配,对融资人进行初步筛选。

预警机制

放款前
通过网络信息、三方渠道信息、审核人员的审核信息等及时发现可能存在的违约风险,违约风险较高的借款将予以拒绝。

放款后
定期判断客户是否出现会导致其违约的资金问题,一旦确认该客户违约风险较高,则将该风险及时预警至催收部门,以便催收部门提前介入处理。

催收机制

  • 1项目数据流,逾期金额,期限,费用等信息进行系统性管理。
  • 2还款日前系统自动发送还款提醒消息。
  • 3对逾期用户,设置催收评分卡,对用户进行分层管理,通过短信, 机器人呼叫,人工呼叫的方式进行催收。
  • 4收集分析逾期用户数据,指导完善风控模型。

风险管理架构

风控荣誉

2016年鑫合汇自主研发的《互联网金融风险管理模式创新——“鑫盾”风险管理系统》被评为“2016年中国中小企业创新100强”并入选《中国中小企业2016蓝皮书》。是唯一一家获得此殊荣的互联网金融企业。

  • 2016年度中国中小企业
    创新100强

  • 中国中小企业2016蓝皮书

  • 2015年度互联网金融风控平台
    ——金蝉奖

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